Микрозаймы: плюсы и минусы

Микрозаймы: плюсы и минусы

Микрозайм – это небольшие деньги, которые дают в долг под проценты специальные учреждения. Ими могут быть микрофинансовые организации (МФО), ломбарды и, реже, банки, согласные предоставлять ссуды без доскональной проверки платежеспособности заемщика. Сумма редко превышает 50 тыс. руб. Срок такого кредита также минимален. Его величина составляет 7-30 дней.

Виды займов

Бывают долгосрочные и краткосрочные, мелкие и крупные ссуды. По способу перечисления денег и возврата платежей выделяют микрозаймы:

Способ получения зависит от возможностей заемщика пользоваться этими системами, своевременно приходить в офис банка, ломбарда или МФО.

Микрокредиты наличными

Они удобны, так как деньги можно потратить сразу. Нужно посетить офис выбранной компании, заполнить заявление, с указанием своих личных данных и ждать решения. В основном оно всегда положительное, так как конкуренция среди МФО (ломбардов) всегда высокая. Клиентов привлекают разными способами, предлагая выгодные процентные ставки, сроки кредитования и т.д. Ответ можно получить уже через 15-30 минут после оформления заявки. Заемщик подписывает договор и забирает желаемую сумму.

На банковскую карту или счет

Процедура не сильно отличается от выше обозначенного способа получения денег. В заявлении указывается номер карты или счета заявителя. Деньги поступят в течение суток после одобрения заявки. Они могут «прийти» быстрее, при сотрудничестве кредитора с банком-эмитентом карты или счета. Комиссии взимаются только, если заемщик будет снимать деньги с терминала другого банка.

Преимущество такого кредитования – это возможность оформить заявку в онлайн режиме – через Интернет-ресурсы МФО (ломбарда). Недостаток проявляется только при наступлении просрочки. Если финансовая организация выиграет суд и начнется исполнительное производство, то судебный пристав вправе списать деньги с любого банковского счета (карты) должника, в том числе зарплату и другие поступления.

Займы на электронные кошельки

Мини-займы через Яндекс.Деньги, WebMoney, QIWI осуществимы при возможности сотрудничать с такими ресурсами. Удобно использовать «долговой сервис». Он позволяет оформить маленькие кредиты с организациями-партнерами электронных систем и частными лицами. Но такая опция доступна только владельцам проверенных кошельков, которые согласились предоставить свои достоверные личные данные.

Другой способ – обратиться в МФО (ломбард) и осведомиться о возможности перечислить сумму микрокредита на электронный кошелек. Положительные стороны «электронного» займа – оплата приобретенных товаров и услуг в безналичной форме.

Недостаток: такие средства невыгодно обналичивать. При желании перечислить деньги с электронных кошельков на банковский счет или карту нужно оплачивать комиссию. Проблема будет решена, если открыть карточку Яндекс.Деньги, WebMoney или QIWI , и потом перечислять на них любые суммы, без комиссий и длительных ожиданий.

Через системы денежных переводов

Микрозаймы через системы Contact, Western Union позволяют получить деньги в офисах этих организаций. Они располагаются обособленно или представлены в крупных банках. С российской платежной системой «Контакт» активно сотрудничают Сбербанк, ВТБ24 и другие авторитетные компании. Перечисленные деньги можно получить без открытия счета в банке.

Процентная ставка, сроки и роль кредитной истории заемщика

Проценты по микрозайму большие, так как такой кредит выдается на короткий срок. Надбавка на основной долг может расти каждые сутки и увеличиваться в зависимости от просрочки. Средний размер - 2 -4 % в неделю.

При длительной просрочке переплата по микрокредиту иногда достигает 400-700% от основной суммы. Взятые взаймы 2-3 тыс. рублей «незаметно» могут вырасти до 30-40 тыс. Ставка не покажется ощутимой, если возвращать долг вовремя.

Время кредитования обговаривается в индивидуальном порядке. Популярны займы «до зарплаты» – на срок до 1 месяца. Возможно оформление мини-кредитов до 1 года. Чем больше срок микро-ссуды, тем выше % ставка, так как кредитор редко досконально проверяет платежеспособность заемщика, но несет существенные финансовые риски.

Микрозаймы для граждан с ненадежной кредитной историей выдают большинство организаций. Но это не освобождает претендента на получение мини-кредита от обязанности сообщать о себе только достоверную информацию.

Категории заемщиков и необходимые документы

Микрозаймы могут получить граждане России, если у них есть обычный паспорт. Этот документ потребуется при оформлении заявки в офисе кредитора или онлайн режиме. Займы привлекательны тем, что доступны финансово незащищенным категориям населения – студентам и пенсионерам. Единственное ограничение – это возраст. Организации отказывают в кредите, если на момент подачи заявки пенсионеру больше 75 лет, а студенту – меньше 18.

Мини-займы оформляются без справок о доходах, хотя при заполнении заявки желательно указать сумму заработка. Некоторые кредиторы требуют принести еще один документ – пенсионное удостоверение, военный билет или водительские права. Если заем выдается МФО, то залог не обязателен. Он нужен, когда решено получить кредит в ломбарде. Подписывается закладная – на драгоценности, автомобиль и даже недвижимость.

Достоинства и недостатки

Выгодность микрокредитов заключается в возможности:

  1. Быстро получить необходимую сумму.
  2. Потратить деньги на разные цели.
  3. Предоставить минимум документов (обычно нужен только паспорт заемщика).
  4. Получить небольшой заем без подтверждения доходов и занятости.

Недостаток микрозаймов заключается в весомой процентной ставке, негативных последствиях просрочки платежей. МФО и другие кредиторы вправе перепродавать долг, в том числе коллекторским агентствам.

Заемщику следует внимательно читать условия кредитного договора. Нужно знать точную сумму, подлежащую возврату (основной долг + начисленные проценты). Если в залог предоставляется имущество, то важно обязательно проанализировать условия его выкупа.

Микрокредиты – хороший вариант получить деньги без существенных бюрократических процедур. Но яркая реклама и заманчивые предложения требуют рационального подхода: осмысления всех преимуществ и рисков. Такие займы будут в пользу тем, кто нуждается в деньгах, но умеет рассчитывать свои финансовые возможности.



Дата добавления: 2016-02-16 09:00:33 | Категория: Микрокредиты

Новое!

Микрозайм Кредитный фитнес от 0.14%

Совкомбанк

до 10000 руб.

Онлайн заявка
Выгодно!

Микрозайм Кредитный фитнес от 0.14%

Совкомбанк

до 10000 руб.

Онлайн заявка
Удобно!

Микрозайм от 0.21%

Деньги взаймы

до 200000 руб.

Онлайн заявка
Все микрокредиты