Как получить потребительский кредит?

Как получить потребительский кредит?

Кредиты наличными представляют собой денежные суммы, которые банк или другая организация выдает заемщику на определенных условиях. Помимо основного долга, необходимо вернуть дополнительную сумму в виде согласованных с кредитором процентов.

Виды и особенности кредитов

Их можно разделить на целевые и нецелевые. В первом случае заемщик обязан потратить деньги на покупку автомобиля, оплату образования, реструктуризацию уже имеющегося кредита, и отчитаться перед банком. Разновидность займа наличными – потребительский кредит. Он выдается банками на различные цели. Заемщику достаточно собрать необходимые документы и подтвердить свою платежеспособность.

Некоторые банки готовы одобрить довольно солидные займы на карту Visa, MasterCard не только платежеспособным гражданам, но социально уязвимым категориям населения – студентам, пенсионерам и даже безработным гражданам.

Кто выдает

Потребительские кредиты и другие займы наличными предоставляют практически все банки. Яркая реклама внушает заемщикам, что такие предложения выгодны, так как можно получить деньги для покупки туристической путевки, автомобиля и исполнения других желаний. Выдачу кредитов осуществляют также небольшие финансовые организации – потребительские кооперативы. Сроки кредитования у них меньше, а процентная ставка – больше.

Кредиты наличными деньгами выдадут платежеспособному гражданину, который готов принести в банк справку по форме 2-НДФЛ или другой документ о своем имущественном положении. Возможно кредитование без справок, но под более высокие проценты, так как банк рискует тем, что отдаст деньги малоимущему человеку, не способному вовремя оплатить долг.

Большинство займов доступно гражданам России в возрасте 18-75 лет. У них должно быть постоянное место жительство. Отдельные банки (Райффайзен Банк, Сбербанк) готовы предоставить небольшие потребительские кредиты иностранным гражданам, но при условии, что у них есть постоянное жилье, патент на трудовую деятельность в России и стабильный заработок.

Условия

Желающие получить кредит наличными должны обратиться в банк с заявлением, в котором указывают: личные данные гражданина, необходимую сумму, сведения о платежеспособности. К заявлению прилагаются следующие документы:

  • копия паспорта;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или от работодателя;
  • копия свидетельства о браке (требуется отдельными банками, если гражданин состоит в браке и сумма кредита большая);

Заявка рассматривается в течение 1-7 дней, после чего заявителю одобряют кредит – на желаемую сумму или в меньшем размере. Многие банки оставляют за собой право отказать в займе без объяснения причин. Возможно одобрение кредита в день обращения, но он оформляется под высокие проценты.

Банки тщательно проверяют кредитную историю заемщиков. Соответствующие запросы направляются в бюро кредитных историй по месту проживания заявителя. Отдельные учреждения готовы выдать займы наличными заемщикам с плохой кредитной историей, но под более высокую процентную ставку. Размер процентов зависит от суммы и срока кредита. Обычно они составляют 18-24% годовых. На величину ставки может повлиять наличие у заемщика ценного залогового имущества или платежеспособного поручителя.

Если кредит наличными обеспечивается залогом, то, кроме договора, заемщик подписывает соглашение с банком. В документе предусмотрена следующая информация:

  • предмет и стоимость залога;
  • порядок обращения взыскания на имущество по закладной;
  • ответственность сторон в случае утраты залога или неисполнения обязательств по кредитному договору;

Большая часть кредитов наличными не требует поручительства. Достаточно заполнить заявление, дождаться решения банка и получить желаемую сумму. Если кредит выдается по поручительство третьих лиц, то они должны письменно подтвердить согласие на предоставление такой гарантии.

Ответственность поручителя наступит в том случае, если основной должник просрочит оплату, либо не вернет другие обязательные суммы (начисленные проценты за просрочку, штрафы). Чтобы решиться на такую гарантию, следует быть абсолютно уверенным в платежеспособности заемщика.

Погашение

Возврат кредита наличными осуществляется дифференцированными и аннуитетными платежами. В первом случае заемщик одновременно погашает проценты и основную сумму долга – размер платежей с каждым месяцем уменьшается. Аннуитетный способ предполагает сначала возврат процентов, а потом остального долга. Сумма платежей остается равной – вплоть до окончания погашения кредита.

Заемщик также обязан оплатить проценты, начисленные на сумму просрочки; комиссии – например, за обслуживание банковского счета. Досрочное погашение потребительского кредита возможно, но не поощряется банками, так как они рассчитывают получить прибыль за счет длительной оплаты процентов.

Срок кредитования обычно составляет от 3-х месяцев до 10 лет. Минимальная сумма - от 10 тыс. руб. При уважительной причине неоплаты займа (или его части) банки могут пойти на уступку должнику и отсрочить платежи на несколько месяцев (или выдать новый заем на погашение прежнего). Каждый такой случай рассматривается специалистами в индивидуальном порядке.

Преимущества и рекомендации

Основное преимущество потребительского кредита наличными – это получить деньги практически на любые цели. Не нужно занимать у друзей и копить с пенсии, зарплаты, чтобы съездить отдохнуть на море, получить услуги стоматолога, купить бытовую технику и т.д. Такие займы доступны и для более существенных целей – занятия малым бизнесом, покупки автомобиля и даже недвижимости.

Но несвоевременное погашение кредита чревато просрочкой и серьезными долгами. Желательно придерживаться следующих правил:

  1. Брать кредит только будучи уверенным в своей платежеспособности. Специалисты рекомендуют занимать деньги у банка, имея личные небольшие накопления, из которых можно погашать заем еще в течение 3-4 месяцев после утраты основного дохода.
  2. Нужно тщательно изучать предложения банков – обращать внимание на сроки погашения, сумму ежемесячных платежей, досконально выяснять полную стоимость кредита.
  3. Пользоваться заемными средствами рекомендовано в крайнем случае – только при невозможности оплаты поездки, лечения и других жизненно важных благ.
  4. При просрочке не нужно скрываться от банка. Следует обратиться к нему для выработки компромиссного решения – рассрочки платежа на более длительный срок и т.д.

Потребительский кредит наличными – востребованный среди населения финансовый «продукт». При его оформлении следует помнить поговорку, что «деньги в долг берешь чужие, а отдаешь – свои». Важно не допускать просрочки и своевременно вносить все платежи, чтобы удовольствие от наличных денег позже не омрачилось затяжным конфликтом с банком или посредниками по сбору долгов.



Дата добавления: 2016-03-01 22:47:16 | Категория: Кредиты потребительские и наличными

Новое!

Кредит наличными Кредит наличными от 14.90%

ВТБ 24

до 3000000 руб.

Онлайн заявка
Выгодно!

Кредит наличными Денежный от 12.00%

Совкомбанк

до 400000 руб.

Онлайн заявка
Удобно!

Кредит наличными Кредит наличными от 14.90%

ВТБ 24

до 3000000 руб.

Онлайн заявка
Все кредиты потребительские и наличными