Кредитные карты и их предназначение
Под кредитными картами понимают предметы прямоугольной формы, которые выпускаются коммерческими банками, с определённым лимитом кредитования (возможность расходования больше денежных средств, чем находится на счёте). Эти карты могут быть использованы для оплаты товаров и услуг в безналичной форме, а также для получения средств в наличной форме. Кроме того, их широко можно использовать при расчётах в сети интернет.
Кредитные карты, как и их дебетовые аналоги, изготавливают из пластика, и каждую из них может поддерживать лишь одна из существующих платёжных систем. У кредитных карточек имеется ограниченный срок действия, по истечении которого следует их заменить для дальнейшей работы с этим продуктом. Кредитные карты выпускаются с различными вариантами дизайнерского оформления.
Мифы и заблуждения, которые относятся к кредитным картам
В настоящее время существует различные заблуждения и мифы, связанные с применением кредитных карт. В основном это происходит вследствие невысокого уровня просвещённости населения относительно особенностей функционирования данного банковского продукта. По мере развития информационных технологий, облегчающих работу населения с денежными средствами, растёт количество мифов и заблуждений, связанные с кредитными картами.
Наиболее распространёнными среди населения нашей страны являются следующие мифы и заблуждения:
- Денежные средства хранятся на карточке. Нет ни одной платёжной карты в мире, на которой находились бы деньги. Деньги физических и юридических лиц находятся на банковских счетах, а платёжные кредитные карты используются только в качестве идентификатора доступа к ресурсам.
- Практически любой человек или компания при желании могут подключиться к той или иной платёжной системе. В действительности, это доступно лишь для банковских учреждений и процессинговых центров. Чтобы осуществлять работу с определённой платёжной системой, следует не только иметь специальное оборудование, но и сертификацию безопасности. Кроме того, нужно открыть страховые счета.
- Подключение к платёжным системам банкоматов и терминалов осуществляется напрямую. У платёжных систем нет в собственности банкоматов и терминалов. Это оборудование принадлежит коммерческим банкам, которые подключаются к платёжным системам.
- ПИН-код кредитной карты проверяется банкоматом или платёжным терминалом. При использовании кредитной карты проверка ПИН-кода осуществляется непосредственно банком, который её выпустил в обращение (эмитировал). Исключения бывают в тех случаях, когда у торговой точки нет возможности соединиться с авторизированным центром, и сумма покупки меньше, чем установленный банком лимит.
- Магнитная полоса кредитной карты содержит информацию о ПИН-коде, которой могут воспользоваться злоумышленники. На магнитную полосу карты записывают крипто-свёртку ПИН-кода и её номера. Без применения криптографического ключа, находящегося в банке, эта информация является бесполезной для мошенников.
- Когда совершается покупка посредством использования кредитной карты, то денежные средства сразу же переводятся на расчётный счёт продавца. При оплате товаров и услуг кредитной картой происходит блокирование средств, а деньги поступают на счёт через некоторое время (как правило, несколько суток) после получения банком финансового представления о том, что платёж был произведён.
- Денежные средства хранить на кредитной карте небезопасно, поэтому их нужно переводить в наличную форму в день поступления. Это мнение не соответствует действительности, поскольку уровень защиты платёжных карт является достаточно высоким. При этом важно соблюдать меры безопасности (не записывать ПИН-код на поверхности пластиковой карты, не сообщать незнакомым лицам номер карты и прочую информацию о ней).
- Использовать кредитную карту за границей нецелесообразно, поскольку возникают курсовые разницы, и нужно платить комиссии. Это не является правдой, если валюта совершения операции идентична валюте карточного счёта. При этом не образуется курсовая разница. Перед тем, как применять карту за границей, следует ознакомиться с тарифами наиболее распространённых иностранных банков.
- Если не использовать кредитную карту, то ничего не нужно платить. Такое мнение существует у людей, которые не любят читать договора на обслуживание карточных счетов. Существуют банки, которые взимают плату за обслуживание карточного счёта в автоматическом режиме. Обычно это сравнительно небольшая фиксированная сумма.
- Кредитная карта не должна находиться в непосредственной близости от мобильного телефона, поскольку это может привести к её размагничиванию. Магнит, который находится в динамике мобильного устройства, не представляет никакой угрозы для магнитной полосы кредитной карты. Карта размагнититься может в том случае, если поблизости находится «сильный» магнит.
Кроме вышеприведенных, существует ещё множество разных мифов и заблуждений, которые касаются использования кредитных карт. Снизить их количество можно только посредством проведения соответствующей разъяснительной работы со стороны коммерческих банковских учреждений и Центрального банка. Причём для этого следует задействовать максимальное число информационных ресурсов (телевидение, радио, интернет, печатные издания и т.д.).